• Abney Associates Ameriprise finansiell rådgivare - Livförsäkring på olika stadie

    in Finance

    Ditt behov av livförsäkring förändringar som ditt liv förändras. När du är ung, duvanligtvis har mindre behov av livförsäkring, men att förändringar som du tar på sigmer ansvar och din familj växer. Sedan, när ert ansvar börjar återigen minska, dittbehov av livförsäkring kan minska. Låt oss titta på hur din livförsäkring behöver ändraunder hela din livstid.


    FOOTLOOSE OCH FANCY-FREE


    Som en ung vuxen blir du mer oberoende och självförsörjande. Du beroende intelängre av andra för din ekonomiska välbefinnande. Men i de flesta fall, din död skulleändå inte skapa en finansiella svårigheter för andra. För de flesta unga singlar ärlivförsäkring inte en prioritet.


    Vissa skulle hävda att du bör köpa livförsäkring nu, medan du är frisk och priserna ärlåga. Detta kan vara ett giltigt argument om du är på en hög risk för att utveckla ettmedicinskt tillstånd (t.ex. diabetes) senare i livet. Men du bör också överväga deinkomster du kunde förverkliga genom att investera pengarna nu istället för attspendera den på försäkringspremier.


     

  • Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Uppskatta din pensionsinkomst

    in Finance

    Vet du hur viktigt det är att planera för din pension, men var ska du börja? En av dina första steg bör vara att uppskatta hur mycket inkomst måste du finansiera din pension. Det är inte så lätt som det låter, eftersom pensionering planering inte är en exakt vetenskap. Dina specifika behov beror på dina mål och många andra faktorer.


    ANVÄNDA DIN NUVARANDE INKOMST SOM UTGÅNGSPUNKT


    Det är vanligt att diskutera önskat årliga pensionsinkomster i procent av din nuvarande inkomst. Beroende på vem du pratar med, kan den procentuella andelen vara var som helst från 60 till 90 procent, eller ännu mer. Överklagandet av denna strategi ligger i dess enkelhet, och det faktum att det finns en ganska förnuftiga analysen bakom det: din nuvarande inkomst upprätthåller din nuvarande livsstil, så ta denna inkomst och minskat det med en viss procent att återspegla det faktum att det kommer att finnas vissa kostnader inte längre blir du ansvarig för (t.ex. arbetsgivaravgifter) kommer, teoretiskt, gör att du kan behålla din nuvarande livsstil.


    Problemet med denna metod är att det inte står för din specifika situation. Om du tänker resa mycket i pension, till exempel kanske du enkelt måste 100 procent (eller mer) av din nuvarande inkomst att få. Det är bra att använda en procentsats av din nuvarande inkomst som ett riktmärke, men det är värt att gå igenom alla dina nuvarande kostnader i detalj, och verkligen tänka på hur dessa kostnader kommer att förändras över tiden som du övergång till pension.


     


     

Loading...
Loading...